Bankconvenanten zijn afspraken tussen een ondernemer en een bank die zijn opgenomen in de financieringsdocumentatie. De afspraken stellen specifieke voorwaarden waaraan de ondernemer moet voldoen gedurende de looptijd van de lening. De bank gebruikt convenanten om haar risico te beperken en ervoor te zorgen dat de lening wordt terugbetaald. Er zijn verschillende soorten bankconvenanten, die kunnen variëren afhankelijk van de specifieke financiering en de omstandigheden van de ondernemer. Onderstaande convenanten komen vaak voor:
- Financiële ratio’s: de eisen dat je bepaalde financiële ratio’s handhaaft, zoals de solvabiliteitsratio, de liquiditeitsratio en de rentabiliteitsratio.
- Informatieverplichtingen: je moet de bank regelmatig voorzien van financiële informatie, zoals jaarrekeningen, managementrapportages en budgetten.
- Beperkingen op investeringen en desinvesteringen: grote investeringen of desinvesteringen kun je niet zonder toestemming van de bank doen.
- Beperkingen op dividenduitkeringen: dit convenant beperkt jou als ondernemer in het uitkeren van dividend aan aandeelhouders.
- Beperkingen op het aangaan van nieuwe schulden: er gelden beperkingen in het aangaan van nieuwe schulden zonder toestemming van de bank.
Wat als je de regels niet naleeft?
Het niet naleven van bankconvenanten kan verschillende gevolgen hebben. De bank kan bijvoorbeeld de rente verhogen, de lening opeisen, extra zekerheden opeisen en een boete opleggen.
Tips
- Zorg ervoor dat je de convenanten begrijpt: het is belangrijk om de convenanten die in de financieringsdocumentatie zijn opgenomen volledig te begrijpen.
- Onderhandel met de bank: als je denkt dat de convenanten te streng zijn, kun je proberen om met de bank te onderhandelen over meer flexibele voorwaarden.
- Houd je aan de convenanten: voorkom problemen met de bank en houd je aan de convenanten.
- Communiceer met de bank: heb je problemen met het naleven van de convenanten? Communiceer dan open en eerlijk met de bank.
Schakel een adviseur in! Xolv Finance kan je hierbij helpen.
