Binnen commodity trading worden met name twee vormen van kredietverzekering toegepast: Single Risk en Multi Buyer. Beide oplossingen hebben een andere functie en sluiten aan bij verschillende handelsstructuren.
Single Risk
Single Risk kredietverzekering richt zich op één specifieke debiteur of transactie. Deze vorm wordt vaak ingezet bij grote, eenmalige of projectmatige deals waarbij het risico op één tegenpartij geconcentreerd is. Ook bij nieuwe handelsrelaties of transacties met kopers in landen met een hoger risicoprofiel kan Single Risk uitkomst bieden. De dekking wordt in dat geval volledig afgestemd op de specifieke transactie of debiteur, inclusief contractvoorwaarden, volumes en looptijden. Hierdoor ontstaat een maatwerkoplossing die traders in staat stelt gericht risico af te dekken zonder dat de volledige debiteurenportefeuille onder een verzekering hoeft te vallen.
Multi Buyer
Voor handelsbedrijven met een bredere klantenbasis is een Multi Buyer kredietverzekering vaak een efficiëntere oplossing. In dat model wordt een geselecteerde debiteurenportefeuille verzekerd en worden per afnemer doorlopende kredietlimieten vastgesteld. De verzekering biedt bescherming tegen non-payment, zowel bij insolventie als bij langdurige wanbetaling. Daarnaast ondersteunt de verzekeraar vaak bij creditmanagement en het monitoren van de financiële positie van afnemers. Voor bedrijven die regelmatig leveren aan meerdere klanten zorgt dit model voor schaalvoordeel, meer voorspelbaarheid en een relatief eenvoudige operationele structuur.
Slimme commerciële beslissingen
Een kredietverzekering biedt echter meer dan alleen bescherming tegen wanbetaling. Verzekerde handelsvorderingen worden door banken doorgaans als minder risicovol beschouwd, waardoor toegang tot handelsfinanciering kan verbeteren. Daarnaast levert de kredietanalyse van verzekeraars waardevolle inzichten op in de kredietwaardigheid van kopers. Dit helpt organisaties om beter onderbouwde commerciële beslissingen te nemen en met meer vertrouwen nieuwe markten of klanten te ontwikkelen.