In de nieuwe economische werkelijkheid zijn banken aanmerkelijk minder scheutig met het verstrekken van financieringen. Daarmee worden andere financieringsvormen zoals factoring in snel tempo populair. Sterker nog, het is momenteel het instrument bij uitstek om uw werkkapitaal maximaal voor te financieren.
Met factoring neemt u een financiering op basis van uw debiteuren; u bent niet langer afhankelijk van de betaling van uw debiteuren. In plaats daarvan ontvangt u vaak binnen 2 dagen al uw geld na het versturen van de factuur. Dit helpt u beter uw uitgaven te plannen. Met een werkkapitaal financiering stijgen uw beschikbare financiële middelen en daarmee uw liquiditeitspositie. Een andere optie is om uw inkoop en/of courante voorraden te financieren
De voordelen van een werkkapitaal financiering:
- Hogere financiering: factormaatschappijen stellen middelen beschikbaar waar banken zich niet aan wagen (maximaal 90% van de debiteurenportefeuille);
- Binnen 24 uur na facturatie van uw afnemer heeft u de beschikking over uw geld;
- Flexibelere financiering dan de traditionele bancaire financiering;
- Door balansverkorting biedt factoring de mogelijkheid de financiële ratio’s inzake solvabiliteit en liquiditeit te verbeteren;
- Expertise vanuit factormaatschappij t.a.v. potentiële debiteuren (betalingstermijnen, leverings- en betalingsvoorwaarden etc).
Bereken uw huidige werkkapitaal middels de formule gegeven in dit artikel.
Voor welke bedrijven is factoring interessant?
- U moet op dit moment lange betalingscondities aan uw afnemers toestaan;
- U heeft te maken met een of meerdere seizoens-pieken;
- U exporteert veel en moet lang wachten op uw betalingen;
- Door liquiditeitskrapte kunt u nieuwe orders moeilijk uitvoeren;
- Door de snelle groei van uw onderneming kampt u voortdurend met een liquiditeitstekort;
- U wilt een overname financieren.
Wat zijn de vormen van factoring?
- Debiteurenfinanciering: debiteurenfinanciering vormt de basis bij factoring;
- Full factoring: factoring inclusief uitbesteden debiteurenbeheer en insolventierisicodekking (kredietverzekering);
- Bulk factoring: hierbij blijft u uw debiteuren zelf beheren, kredietverzekering is optioneel;
- Off-balance factoring: met name voor grotere ondernemingen die de debiteurenpositie van hun balans willen halen (daardoor verbetering ratio’s);
- Inkoopfinanciering (alleen in combinatie met debiteurenfinanciering): vaak met hoofdleveranciers en alleen mogelijk indien producten reeds besteld zijn door afnemer;
- Voorraadfinanciering (alleen in combinatie met debiteurenfinanciering), voorraad moet fysiek in
- Nederland aanwezig zijn, producten moeten courant zijn;
- Optioneel; Uitbesteden debiteurenbeheer, Kredietverzekering, Incassoservice
Lees dit artikel voor een uitgebreider overzicht van de 5 meest voorkomende varianten van factoring.
Wat is de rol van Xolv?
Xolv helpt u bij het opzetten van een factoring-programma. Door onze jarenlange ervaring en opgebouwde expertise op het gebied van factoring, zijn wij in staat om deze financieringsvorm zorgvuldig samen met u op te zetten, te implementeren en te monitoren. Wij doorlopen samen met u de volgende stappen:
- Pre-check mogelijkheden
- Opstellen aanvraag
- Marktonderzoek
- Keuze geschikte financier
- Implementatie factoring programma
- Permanente ondersteuning
