1. Van winst naar kasstroom: de liquiditeitsprognose
Veel MKB-ondernemers sturen nog te veel op de winst-en-verliesrekening en het huidige saldo bij de bank. Winst is mooi, maar cash is koning. En bij de groei van werkkapitaal gaan de kosten voor de baten uit. Groei kost geld, voordat het rendement oplevert. Maak dus nu een voortschrijdende liquiditeitsprognose voor de komende 12 maanden. Reken daarbij niet naar jezelf toe. Wees conservatief in de ontvangsten en ruim in de kosteninschatting. Laat daarbij de factuurdatum even los en denk aan het ontvangen van de daadwerkelijke betalingen
2. De APK van je werkkapitaal
Hoelang duurt het voordat een euro die je in je bedrijf stopt, er weer uitkomt met winst? Januari is de maand om je ‘Cash Conversion Cycle’ kritisch te bekijken.
- Debiteuren: worden betaaltermijnen structureel overschreden? Is je debiteurenbeheer strak genoeg of ben je (ongewild) bankier voor je klanten?
- Voorraad: ligt er dood kapitaal in het magazijn? Voorraadfinanciering kan hier lucht geven, maar het begint bij inzicht in de omloopsnelheid.
- Crediteuren: maak je optimaal gebruik van betaaltermijnen bij leveranciers, of laat je juist kortingen voor snelle betaling liggen? Hier kan factoring bijvoorbeeld een oplossing zijn.
3. Stress-test je plannen
We leven in een volatiele economie. Rente, inflatie en supply-chain verstoringen kunnen je marge onder druk zetten. Doe een risicoanalyse. Want wat gebeurt er met je liquiditeitspositie als je grootste klant onverhoopt wegvalt? Zorg ook voor een buffer, zodat je financieringsmix bestand is tegen een worst case-scenario. Als het water je aan de lippen staat, is het vaak duurder en lastiger om financiering te regelen.
4. Past je financiële jas nog wel?
Veel bedrijven groeien uit hun financiering. Het rekening-courant krediet dat drie jaar geleden passend was, kan nu knellen bij je huidige omzetniveau. Hoog tijd voor een herwaardering dus. Wellicht is stapelfinanciering nodig? Of kan factoring beter met je omzet meebewegen dan een statisch bankkrediet. Weet dat een persoonlijk verhaal en de juiste onderbouwing het verschil kunnen maken bij je bankaanvraag. Banken worden kritischer en processen zijn geautomatiseerd, de onderbouwing kan het verschil maken tussen een ‘ja’ en een ‘nee’!
Regeren is vooruitzien
Ondernemen is risico nemen, maar onnodige financiële risico’s horen daar niet bij. Door nu tijd te investeren in je financiële planning en werkkapitaalpositie, zorg je voor rust in de tent gedurende de rest van het jaar.
Bij Xolv Finance kijken we graag met je mee. Niet alleen naar de cijfers van gisteren, maar vooral naar de ruimte die je nodig heeft voor morgen. Laten we 2026 samen tot een succes maken.