Een garantie is een product dat eigenlijk uit twee lagen bestaat. De financiële instelling die de garantie geeft, onderzoekt het bedrijf. Er wordt onder andere gekeken naar:
- Jaarcijfers
- Forecast
- Strategie
- Positie van de onderneming in de markt
- Orderportefeuille (waar van toepassing), klantenkring
- Wijze van financiering van de onderneming
Op basis daarvan wordt een garantiefaciliteit afgesproken, waaronder één of meerdere garanties kunnen worden afgegeven. Onder deze garantiefaciliteit dient de klant aanvragen in en zal de verzekeraar kijken naar de onderliggende verplichting of project en spreken ze af waarvoor ze de garantie willen geven. En voor die garantie betaalt het bedrijf uiteraard een premie. Grote bedrijven kunnen grote aantallen garanties hebben, van meerdere partijen. Die partijen kunnen samen garant staan voor tientallen of honderden miljoenen euro’s. Zowel verzekeraars als banken verstrekken garanties.
Is er verschil tussen bank en verzekeraar?
Er is geen verschil in de garanties zelf, maar wel in de werkwijze. Waar bij banken het werk gesegmenteerd is, vullen verzekeraars met veelal kleinere teams alles zelf in. Van de kredietanalyse en de documentatie tot de daadwerkelijke garantie. De processen zijn erop ingericht om snel te kunnen schakelen. De doorlooptijd is dus kort en dat kan voor bedrijven cruciaal zijn in hun bedrijfsvoering. Bij de standaard garantie aanvragen is het bij Zurich Benelux ‘vandaag vragen, morgen geregeld’. En bij het maatwerk duurt het misschien wat langer, maar wordt er nog steeds heel snel geschakeld. Je kunt verzekeraars en banken als concurrenten zien waar het garanties betreft, maar in de praktijk zijn het steeds meer equal partners. En dat is het beste voor de klanten. Banken bedienen een groot deel van de garantiemarkt en zullen dat ook blijven doen. Tegelijkertijd zien we een verschuiving en toenemende samenwerking.
Kansen voor bedrijven
Verzekeraars zijn de afgelopen jaren steeds dichter bij de banken gekomen. Ze bieden vergelijkbare overeenkomsten, hebben meer onderhandelingskracht gekregen en langere looptijden. Verzekeraars bieden ook vaak ‘achtervang’ voor banken die garanties bieden. Ze helpen banken als het ware als de bank de garantie niet in het geheel kan bieden. En waar garanties nu bij de verzekeraars met name in de bouwsector een rol spelen, zijn er ook kansen voor andere sectoren. Voor de maakindustrie, de maritieme branche en de logistieke sector bijvoorbeeld. En wat te denken van de defensie-industrie. Er zijn heel veel machinebouwers in Nederland die van vandaag op morgen ineens een grote garantie behoefte kunnen hebben. Het gaat om fysieke producten met vaak dure onderdelen. We hebben heel veel van die prachtige bedrijven in Nederland waar je eigenlijk weinig van hoort. Banken en ook brokers zijn nodig, want ze zitten allebei fijnmazig in die wereld. Garanties geven kansen. Ook voor het MKB, al zal dat nog een flinke opgave zijn. Het is nu nog lastig voor kleinere bedrijven met een behoefte van 1 of 1,5 miljoen euro om garanties te krijgen. Daar moet een oplossing voor komen, dat is ook goed voor onze economie. Verzekeraars willen meer marktaandeel, banken hebben meerdere producten die een link hebben met credit risk en zijn daarmee kwetsbaarder voor economische schommelingen. Verzekeraars vangen dat op in de mix met producten die minder gevoelig zijn voor de stand van de economie.
Wil je meer weten over garanties? Xolv staat voor je klaar!