Landenrisico
Bij landenrisico draait het om het politieke en economische klimaat in het land waar je zakendoet. Instabiliteit, veranderende wetgeving of een zwakke financiële infrastructuur kunnen zelfs gezonde bedrijven in de problemen brengen. Daarom delen verzekeraars landen in risicocategorieën in, met hulp van lokale analisten die de markt van binnenuit kennen en zo dicht mogelijk op het risico zitten.
Sectorrisico
Daarna volgt het sectorrisico. Elke branche heeft zijn eigen kwetsbaarheden. In de bouw zijn lange projecten met termijnen normaal, terwijl de mode juist sterk afhankelijk is van seizoenen en snel roterende voorraden. Verzekeraars analyseren onder meer prijsontwikkelingen, winstgevendheid, financierbaarheid en faillissementscijfers en benutten hun netwerk in de sector om cijfers of toelichting op nieuws op te vragen.
Bedrijven
Op bedrijfsniveau wordt continu gemonitord. Niet alleen bij een nieuwe aanvraag, maar ook bij lopende dekking. Zaken als leeftijd van het bedrijf, groepsstructuur en activiteiten tellen mee, maar financiële informatie weegt het zwaarst. Liquiditeit, winstgevendheid en zichtbare solvabiliteit worden in die volgorde beoordeeld, waarbij trends over meerdere jaren cruciaal zijn. Structurele verliezen verhogen het risico en een plotselinge trendbreuk is vaak reden om extra informatie op te vragen.
Betalen
Betaalgedrag is vervolgens de snelste en meest directe indicator. Cijfers kunnen er goed uitzien, maar structureel te laat betalen is een duidelijke waarschuwing. Goed betaalgedrag kan juist het verschil maken, al verschilt de beschikbare informatie per verzekeraar.
Alles samen
Al deze elementen monden uit in een rating, het rapportcijfer van een bedrijf. Op basis daarvan en de polisvoorwaarden wordt bepaald hoeveel openstaande vorderingen verzekerd kunnen worden: de kredietlimiet.