Factoring ook geschikt voor financieren voorraden

Factoring is de laatste 10 jaar sterk in populariteit toegenomen. Daar zijn veel oorzaken voor. Enerzijds stellen de grootbanken zich steeds terughoudender op bij het verstrekken van werkkapitaalfinancieringen door strengere regels van de toezichthouder. Anderzijds heeft deze populariteit ook te maken met de verbetering van het product. Er zijn steeds meer innovatieve partijen op de markt verschenen, waardoor het factoring-product klantvriendelijker is geworden en zeker ook goedkoper. Hierdoor zijn de kosten van factoring vaak vergelijkbaar met die van een normaal bedrijfskrediet.

Factoring is de laatste 10 jaar sterk in populariteit toegenomen. Daar zijn veel oorzaken voor. Enerzijds stellen de grootbanken zich steeds terughoudender op bij het verstrekken van werkkapitaalfinancieringen door strengere regels van de toezichthouder. Anderzijds heeft deze populariteit ook te maken met de verbetering van het product. Er zijn steeds meer innovatieve partijen op de markt verschenen, waardoor het factoring-product klantvriendelijker is geworden en zeker ook goedkoper. Hierdoor zijn de kosten van factoring vaak vergelijkbaar met die van een normaal bedrijfskrediet.

Het aantal Nederlandse bedrijven dat gebruik maakt van factoring is in 5 jaar tijd meer dan verdubbelt (cijfers FAAN, maart 2022). Ook de zogenoemde funds in use, het totaal kredietgebruik, is na de coronadip in 2020 in 2021 weer hoger uitgekomen dan de piek van 2019. Factoring is niet alleen geschikt voor kleine en middelgrote bedrijven, maar ook voor veel grote bedrijven.

Up-to-date inzicht met bijbehorende financiering

Bij factoring denkt vrijwel iedereen aan het (voor-)financieren van debiteurenvorderingen.  De onderneming verpandt of verkoopt haar vorderingen aan de factormaatschappij en krijgt in ruil vrijwel direct een bedrag ter grootte van 85% tot 90% van de vorderingen uitgekeerd.  Wat veel mensen niet weten is dat deze asset-based-finance methode ook uitstekend geschikt is voor het financieren van voorraden. De werkwijze is vergelijkbaar met het factoren van debiteuren en gaat ook altijd in combinatie met financiering van de debiteurenportefeuille. Dit kan zelfs toegepast worden op zeilende voorraden, waarmee feitelijk ook de inkoopfinanciering geregeld is. De financier legt vaak een koppeling aan tussen haar systeem en de voorraadadministratie van de onderneming, waardoor er op ieder moment van de dag een up-to-date inzicht is in de voorraadpositie en de daarbij behorende financiering.

Voorwaarden

De eisen voor een asset-based voorraadfinanciering zijn wel wat hoger dan bij een debiteurenfinanciering en niet alle factormaatschappijen bieden voorraadfinanciering aan. De belangrijkste voorwaarden zijn:

  • Minimale bedrijfsomzet € 5 miljoen, soms zelfs € 10 miljoen
  • Alleen mogelijk in combinatie met debiteurenfinanciering
  • Minimaal bedrag voorraadfinanciering € 500.000
  • Alleen gereed product dat betaald en courant is en opgeslagen is in Nederland.
  • Onderneming moet beschikken over een goed geautomatiseerde voorraadadministratie.

Groeien maar! 

Voorraadfinanciering is een uitstekend middel om extra geld vrij te maken, waarmee leveranciers sneller betaald kunnen worden. Maar ook voor de verdere groei van het bedrijf is het een uitstekend instrument. Het is weliswaar een wat ingewikkeldere materie maar de adviseurs van Xolv Finance kennen als geen ander de valkuilen en kunnen ervoor zorgen dat de financiering bij de beste partij wordt ondergebracht. 

Meer weten? Neem dan geheel vrijblijvend contact op met één van onze adviseurs.

Meer weten? Neem contact op.

Gepubliceerd op 06/09/2022