Voor elk bedrijf is een gezonde cashflow van groot belang. Dit is soms lastig, u heeft immers geen controle over wanneer uw klanten uw facturen betalen. Langdurig openstaande rekeningen kunnen problematisch zijn voor de continuïteit van een organisatie. Factoring verhelpt dit probleem, zodat u zorgeloos kunt ondernemen.
Kiest u voor factoring als financieringsvorm, dan neemt de factoring maatschappij uw factuur over en keert tot maximaal 90% van het originele factuurbedrag uit. Dit gebeurt meestal binnen 24 uur nadat de aanvraag is ontvangen. Omdat de factuur overgenomen wordt, nemen zij ook het risico van wanbetaling over. Heeft uw klant de volledige factuur betaald, dan ontvangt u ook het resterende bedrag op uw rekening. Factoring kan naast facturen ook worden ingezet voor inkoop- en voorraadfinanciering, waardoor bedrijven extra ruimte krijgen om te groeien. Lees meer over voorraadfinanciering via factoring.
Sneller betaald: binnen 24 uur tot 90% van uw factuurbedrag.
Betere liquiditeit: geen gaten in uw cashflow.
Groei mee: de financiering groeit automatisch mee met uw omzet.
Flexibel: hogere financieringen dan vaak bij de bank mogelijk.
Extra voordeel: door de bemoeienis van de factoringmaatschappij worden facturen gemiddeld sneller betaald.
Naast deze voordelen is factoring voor het MKB vaak een nog grotere uitkomst. Bedrijven krijgen directe liquiditeit zonder afhankelijk te zijn van bankfinanciering. Wilt u hier meer over weten? Lees meer over factoring voor het MKB.
Over factoring bestaan ook misverstanden. In dit artikel over de 4 nadelen van factoring leest u wat vaak verkeerd begrepen wordt en hoe dit in de praktijk zit. Wil u weten welke vormen van factoring er zijn? Dit zijn de 5 belangrijkste vormen van factoring.
De kosten van factoring bestaan meestal uit:
Provisie: vergoeding voor de werkzaamheden van de factoringmaatschappij.
Rente: over het bedrag dat wordt voorgeschoten.
Kredietverzekering: premie die het risico van wanbetaling afdekt.
Het financieringstarief is afhankelijk van de bedrijfsomzet. Bij een lagere omzet is de financiering wat duurder dan een reguliere bankfinanciering. Bij een hogere omzet zijn de factoring-tarieven vergelijkbaar of soms zelfs wat lager. Voor een uitgebreider overzicht lees dit artikel waar we de kosten van factoring op een rijtje zetten.
Bij factoring gaat u geen lening aan en u gaat dus geen schuld aan. Factoring wordt vaak gezien als een vorm van voorfinanciering, maar strikt genomen is het dat niet. U verkoopt namelijk de waarde van uw facturen aan een factoringmaatschappij. Daarmee ontvangt u snel een groot deel van het factuurbedrag. Afhankelijk van de gekozen vorm van factoring kunt u ook het factureren en innen van betalingen uitbesteden aan de factoringmaatschappij. Benieuwd naar de verschillende vormen van factoring? Lees hier over de 5 belangrijkste vormen van factoring.
Het proces om factoring op te starten is relatief eenvoudig, maar belangrijk voor een feilloos proces.
U handelt uw aanvragen precies af zoals u gewend bent. Wanneer een order binnenkomt, focust u zich op het leveren van het product of dienst. Tot het moment dat u de factuur verstuurt, verandert er niets.
Wanneer u de factuur opstelt, zorg er dan voor dat de betalingsgegevens verwijzen naar de factoring maatschappij voor een correct verloop van de betaling. Daarna stuurt u de factuur naar uw klant en een kopie naar de factoring maatschappij. Dit gaat veelal volledig geautomatiseerd.
Na het ontvangen van de factuur wordt het bedrag vaak na 24 uur al overgemaakt op uw rekening. Dit is vaak zo’n 90% van het gefactureerde bedrag.
De maatschappij handelt het debiteurenbeheer af en zorgt voor een goede afwikkeling met uw klant. Benieuwd wat hier allemaal bij komt kijken? Bekijk dan onze debiteurenbeheer pagina voor een compleet overzicht. Bij hogere omzetten is het ook mogelijk om het debiteurenbeheer in eigen hand te houden.
Heeft de klant betaald? Dan wordt het resterende bedrag, minus de factoringkosten, overgemaakt op uw rekening. Mocht het bedrijf onverhoopt failliet gaan of niet betalen? Geen zorgen, de factoring maatschappij draagt het kredietrisico, zo bent u verzekerd van uw geld en blijft uw werkkapitaal beschermd.
Factoring is een vorm van debiteurenfinanciering waarbij u facturen verkoopt aan een factoringmaatschappij. U ontvangt direct een deel van het bedrag, terwijl zij het risico en vaak ook het debiteurenbeheer overnemen. Het betekent: sneller over uw geld beschikken zonder extra lening.
Een factoringmaatschappij koopt uw facturen en keert binnen korte tijd een afgesproken percentage uit. Dit gebeurt op basis van een factoringovereenkomst, waarin onder andere afspraken staan over bevoorschotting en een eventuele bereidstellingsprovisie, de vergoeding voor het beschikbaar stellen van krediet. Deze werkwijze is typerend voor de bredere factoringbranche, die ondernemers ondersteunt bij het verbeteren van hun liquiditeit en cashflow.
De kosten die u afdraagt bestaan uit een provisie voor de werkzaamheden van de factoring maatschappij, de rente over het geleende bedrag en in de meeste gevallen ook een premie voor de kredietverzekering. Het financieringstarief is afhankelijk van de bedrijfsomzet. Bij een lagere omzet is de financiering wat duurder dan een reguliere bankfinanciering. Bij een hogere omzet zijn de factoring-tarieven vergelijkbaar of soms zelfs wat lager.
Bij een factoringovereenkomst draagt u uw facturen over aan een factoringmaatschappij, die deze doorgaans binnen 24 uur uitbetaalt. De factoringfactuur vormt hierbij de basis van de transactie. In het contract kan een bereidstellingsprovisie opgenomen zijn: een vergoeding voor het beschikbaar stellen van krediet. Zo’n overeenkomst maakt deel uit van een bredere factoringconstructie, waarin het essentieel is om de werkwijze van de factoringmaatschappij goed te begrijpen.
Bij factuurfinanciering (of debt factoring) verkoopt u openstaande facturen aan een financier om direct over liquiditeit te beschikken. Dit gebeurt vaak via een traditionele factoring-vorm, waarbij het debiteurenbeheer deels wordt overgenomen. Bij inkoopfinanciering daarentegen, financiert een derde partij juist uw inkoopkosten vóórdat de factuur ontstaat, een oplossing voor leveranciersbetalingen in plaats van klantfacturen.
Wij hebben al jarenlang ervaring met financieringen en het beschermen van werkkapitaal. Wij helpen u met het vinden van de juiste partners die perfect aansluiten bij uw situatie. Wij zijn 100% onafhankelijk en hebben contacten met vrijwel alle vooraanstaande partijen in de markt. Dit is hoe wij de best mogelijke factoringovereenkomst vinden die past bij uw situatie. Wij schrijven samen met u een beknopte financieringsaanvraag om de kans van acceptatie te vergroten. Kortom: voor een financiering op maat en maximalisatie van uw werkkapitaalfinanciering bent u bij ons aan het juiste adres! Meer weten?
Meer weten?
Direct offerte aanvragen?
Direct overdragen intermediairschap?
Beknopte samenvatting product (PDF)?